Waar kan ik een zakelijke lening krijgen als kleine ondernemer?

Veel ondernemers komen op een punt waarop extra financiering nodig is. Bijvoorbeeld om voorraad in te kopen, een btw-aanslag te betalen, een nieuwe machine aan te schaffen of een rustige periode te overbruggen. Maar waar begin je als je op zoek bent naar een zakelijke lening?

In dit artikel leggen we uit welke mogelijkheden er zijn, waar financiers naar kijken en hoe je de kans op een succesvolle aanvraag vergroot.

Wanneer is een zakelijke lening verstandig?

Een zakelijke lening is bedoeld om je onderneming verder te helpen. Veel voorkomende redenen zijn:

• Extra werkkapitaal

• Voorraad inkopen

• Een grote order voorfinancieren

• Investeren in apparatuur

• Tijdelijk een liquiditeitstekort opvangen

• Een belastingaanslag betalen

• Groeien door extra personeel aan te nemen

Een lening is eigenlijk alleen verstandig wanneer je verwacht dat de investering of uitgave uiteindelijk meer oplevert dan de kosten van de financiering.

Welke soorten zakelijke financiering zijn er?

Banklening

Traditionele banken bieden vaak de laagste rente, maar stellen meestal ook de hoogste eisen. Denk aan meerdere jaren jaarcijfers, uitgebreide financiële informatie en soms zekerheden.

Geschikt voor:

• gevestigde bedrijven;

• grotere investeringen;

• lange looptijden.

Bovendien kan het proces bij een bank lang duren. In sommige gevallen kan het weken duren voordat je over het geld beschikt.

Online zakelijke kredietverstrekkers

Steeds meer ondernemers kiezen voor een alternatieve financier. De aanvraag verloopt meestal volledig online en een beslissing volgt vaak veel sneller dan bij een bank.

Geschikt voor:

• werkkapitaal;

• snelle financiering;

• kleinere en middelgrote bedragen.

Lening

De meest gangbare vorm van financiering is een lening. Daarbij krijg je het volledige bedrag op je rekening gestort en betaal je vervolgens periodiek rente en aflossing. Ook spreek je een looptijd af waarbinnen de lening terugbetaald moet worden.

Rekening-courant krediet

Een flexibel krediet waarbij je alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag.

Geschikt voor:

• tijdelijke tekorten;

• wisselende kasstromen.

Lease

Voor bedrijfsmiddelen zoals auto's, machines of apparatuur.

Geschikt wanneer je geen grote investering ineens wilt doen.

Waar kijken financiers naar?

Hoewel iedere financier andere criteria hanteert, wordt vaak gekeken naar:

• de omzet van je onderneming;

• hoe lang je actief bent;

• de stabiliteit van je inkomsten;

• bestaande leningen;

• betaalgedrag;

• beschikbare liquiditeit;

• het doel van de financiering.

Een winstgevend bedrijf is prettig, maar zeker niet altijd noodzakelijk. Ook ondernemers met sterke omzetgroei of een goed gevulde orderportefeuille kunnen in aanmerking komen.

Hoeveel kun je lenen?

Dat verschilt per onderneming.

De hoogte van een lening hangt onder andere af van:

• gemiddelde maandelijkse omzet;

• beschikbare cashflow;

• bestaande financieringen;

• looptijd;

• risico van de onderneming.

Credio kijkt vooral of de maandelijkse lasten goed betaalbaar zijn.

Welke documenten heb je meestal nodig?

Bij veel online financiers is de aanvraag relatief eenvoudig.

Vaak wordt gevraagd om:

• KvK-gegevens;

• legitimatie;

• zakelijke banktransacties van de afgelopen maanden;

• eventueel recente jaarcijfers of btw-aangiften.

Hoe completer de informatie, hoe sneller een aanvraag beoordeeld kan worden.

Tips om je kans op goedkeuring te vergroten

• Vraag niet meer aan dan je daadwerkelijk nodig hebt.

• Zorg voor actuele financiële administratie.

• Wees duidelijk over het doel van de lening.

• Dien alle documenten in één keer aan.

• Vraag financiering aan voordat er acute betalingsproblemen ontstaan.

Veelgestelde vragen

Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder jaarcijfers?

Ja. Credio kijkt vooral naar banktransacties en baseert haar analyse daarop om te komen tot een bedrag, tarief en looptijd.

Kan een zzp'er een zakelijke lening aanvragen?

Ja. Zowel eenmanszaken als bv's kunnen doorgaans een zakelijke financiering aanvragen.

Hoe snel krijg ik uitsluitsel?

Dat verschilt per financier. Bij online aanbieders is vaak binnen één werkdag duidelijk of een aanvraag kansrijk is. Credio streeft ernaar om je zo snel mogelijk te informeren, maar uiterlijk binnen 24 uur heb je van ons reactie.

Kan ik ook lenen als mijn onderneming nog jong is?

Dat hangt af van de financier. Sommige aanbieders financieren ook jonge ondernemingen wanneer voldoende omzet aanwezig is. Credio verstrekt alleen aan ondernemingen die al langer dan 12 maanden bestaan.

Samenvatting

Er zijn tegenwoordig veel mogelijkheden om een zakelijke lening aan te vragen. Welke financier het beste past, hangt af van je onderneming, de gewenste snelheid en het doel van de financiering.

Door vooraf je administratie op orde te hebben en duidelijk te kunnen uitleggen waarvoor je de financiering nodig hebt, vergroot je de kans op een succesvolle aanvraag.