Soms heb je als ondernemer snel extra geld nodig. Niet omdat je bedrijf slecht draait, maar omdat het geld op het verkeerde moment binnenkomt.

Een klant betaalt pas over 60 dagen, terwijl je leverancier volgende week betaald wil worden. Je hebt een grote opdracht binnengehaald, maar moet eerst €8.000 aan materiaal inkopen. Of je moet €6.000 btw betalen terwijl een paar grote facturen nog openstaan.

Dit soort situaties komt veel voor bij kleine ondernemers. Vaak gaat het om een tijdelijke financieringsbehoefte van €5.000 tot €15.000.

Maar waar moet je op letten als je hiervoor geld wilt lenen?

1. Bepaal waarvoor je het geld nodig hebt

Het maakt nogal verschil waarvoor je de financiering gebruikt.

Een grote opdracht voorfinancieren

Je hebt een opdracht van €25.000 aangenomen, maar moet eerst €8.000 aan materiaal en personeel betalen. Je omzet komt later, de kosten komen nu.

Voorraad inkopen

Je verwacht een drukke periode, maar hebt onvoldoende geld om vooraf extra voorraad in te kopen.

Een tijdelijk cashflowtekort

Je klanten betalen later dan verwacht, terwijl huur, leveranciers en belastingen gewoon doorgaan.

In al deze situaties kan extra werkkapitaal helpen om een tijdelijke periode te overbruggen.

2. Leen niet meer dan nodig

Heb je €8.000 nodig? Dan is €10.000 misschien prima. Maar €20.000 lenen omdat dat toevallig mogelijk is, betekent ook dat je meer rente en aflossing betaalt.

Kijk daarom eerst naar je daadwerkelijke behoefte én naar wat je bedrijf maandelijks kan aflossen.

Een omzet van €100.000 zegt daarbij niet zoveel. Belangrijker is hoeveel geld er na je normale kosten overblijft.

3. Kijk verder dan alleen de rente

Een lening met 8% rente is niet automatisch goedkoper of beter dan een lening met 9%.

Kijk ook naar:

• de totale kosten;

• de looptijd;

• de maandelijkse aflossing;

• eventuele extra kosten;

• de mogelijkheid om eerder af te lossen.

Een korte looptijd kan bijvoorbeeld zorgen voor lagere totale rentekosten, maar wel voor hogere maandlasten.

4. Kijk of je eerder kunt aflossen

Stel dat je een lening van €10.000 afsluit en zes maanden later een grote klant betaalt. Je zou de lening dan misschien sneller willen aflossen.

Controleer daarom vooraf of dat kan en of daar kosten aan verbonden zijn.

Flexibiliteit kan uiteindelijk net zo belangrijk zijn als een paar tienden verschil in rente.

5. Kies een looptijd die past bij je situatie

Gebruik je €10.000 om een tijdelijke cashflowpiek op te vangen? Dan wil je waarschijnlijk niet onnodig lang aan de lening vastzitten.

Gebruik je het geld voor een machine die je vijf jaar gebruikt? Dan kan een langere looptijd logischer zijn.

De financiering moet passen bij de periode waarin je het geld nodig hebt én bij je cashflow.

6. Heb je het geld snel nodig? Bereid je aanvraag goed voor

Als je binnen korte tijd €5.000 tot €15.000 nodig hebt, wil je niet weken bezig zijn met een aanvraag.

Zorg daarom dat je belangrijkste informatie beschikbaar hebt, zoals:

• je bedrijfsgegevens;

• recente banktransacties;

• financiële cijfers;

• informatie over bestaande leningen.

Hoe completer je aanvraag, hoe sneller duidelijk kan worden of de financiering past.

Even snel controleren?

Voordat je een lening afsluit, moet je antwoord kunnen geven op deze vragen:

• Waarvoor heb ik het geld nodig?

• Hoeveel heb ik echt nodig?

• Kan mijn bedrijf de maandelijkse aflossing dragen?

• Wat betaal ik in totaal?

• Kan ik eerder aflossen?

• Wat gebeurt er als ik tijdelijk niet kan betalen?

• Past de looptijd bij mijn financieringsbehoefte?

Conclusie

Als ondernemer kan €5.000 tot €15.000 extra financiële ruimte precies het verschil maken tussen een gemiste kans en een opdracht die je gewoon kunt aannemen.

Maar snel geld regelen betekent niet dat je snel moet tekenen.

Kijk niet alleen naar de rente. De totale kosten, aflossing, looptijd, zekerheden en flexibiliteit bepalen samen of een financiering echt bij jouw onderneming past.